基准利率和LPR是一回事吗，有何区别？：银行贷款基准利率

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行贷款基准利率的问题，于是小编就整理了2个相关介绍银行贷款基准利率的解答，让我们一起看看吧。

基准利率和LPR是一回事吗，有何区别？

我国贷款利率经历过两个阶段，从2019年10月8日之前一直采用的是央行基准利率，之后采取的就是LPR浮动利率，这两者到底有什么区别？其实就是大家贷款的基准变了，在某种意义上来说是有某种相似的，借此机会简单谈谈我的观察。

贷款换“铆”的主要目的是贷款利率更加符合市场需求

过去的贷款基准利率与如今的LPR浮动利率之间的最主要区别就在于“变”，LPR利率是每个月20号公布下一个月的贷款利率，而过去的基准利率则是固定不变的（具体变动由央行说的算）。几点观察：

第一、以过去5年贷款利率为例，基准利率一直为4.9%，而LPR利率则为浮动的。有过购房贷款经验的朋友应该知道，2019年10月8日以前的商业住房贷款利率一直都是在基准4.9%基础上进行浮动调整，而且4.9%这个利率是由央行根据市场情况作出的调整（这个利率只有央行有权利进行调整）；但是进行LPR浮动利率后，11月份的LPR利率为4.85%，12月份的为4.8%，至于后来会是多少？还是要根据18家银行的报价来决定的。

第二、采用LPR利率的主要目的还是为了让货币市场真实反映利率水平，主要是为了降低企业的融资成本。大家可以做一个简单的对比，过去的基准利率基本上都是固定的，无论是个人还是企业进行贷款银行只能在这个基础上进行调整，哪怕是央行的货币政策比较放松，不少银行为了更多盈利需求其实也转移不到企业或者个人身上；但是采取LPR浮动利率后，央行的货币政策直接就影响了利率水平，除去房贷被央行“点名”照顾外，相信企业贷款会有部分降低的。

基准利率到LPR货币市场利率进行转变是实现我国货币市场化的必然阶段

银行和金融业的改革一直在持续进行中，但是改革阻力很大，关键就是因为银行等金融机构需要自负盈亏，在利润面前没有几个银行能够保持理性。几点观察：
第一、我国LPR货币市场利率早在2013年10月25日就已经出现了，本身是为了实行货币市场化，但是传统的9家银行实行了这么多年效果并不显著。为何今年故意纳入了西安银行、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商行、渣打中国、花旗银行、深圳前海微众银行、浙江网商银行等8家银行，其中最让人注目的就是深圳前海微众银行、浙江网商银行等这些民营银行主要服务对象就是小微企业。事实证明这8家银行加入后，今年的LPR报价开始低于过去的基准利率，这在以前是不敢想象的。

第二、贷款利率市场化后，未来存款利率市场化也会是早晚的事情。大家需要明白的是如今存款利率主要还是参考央行的存款基准利率，银行获益的主要方式其实还是依靠存贷息差，未来逼迫银行进行业务转移或是银行改革的方向。大家试想下，如果有一天银行的存款利率开始上涨，贷款利率开始下降，受益的肯定是老百姓和企业。

综上，今年的LPR利率刚开始正式施行效果已经开始凸显，相信随着未来持续推进对于降低企业融资成本肯定是大有裨益的。在我国来说银行和金融机构为实体经济服务的目标不能变，绝对不能成为大财团和富豪的敛财工具。各位觉得呢？原创不易，喜欢记得点赞、转评、关注，更多优质内容继续贡献中。

您好，很高兴回答您的问题，首先要告诉您的是，基准利率与LPR是有区别的，下面给您简单讲一下这两种利率的具体内容方便您理解。

先看一下定义：一、基准利率指的是中央银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率。看起来有些生涩，我通俗的给您讲一下，我以贷款利率为例子，其他利率参照即可。这里您把钱当做商品理解就容易了，商品价格咋来的，买卖双方定的，对吧，就是供需关系，钱也是一样，市场有需要钱的（企业），有提供钱的（商业银行），所以这个特殊的商品“钱”也得有个价格，这个时候我国金融界老大—人民银行，就粉墨登场了，她老人家依据市场对钱的需求供给的量合理的定了个价，就这样基准利率就诞生了，所以我们经常说的加息、降息啊什么的，就是调的这个基准利率。但是基准归基准，只能代表当前市场上整体的情况，具体到某一家商业银行，需求共计也是略有不同的，举个例子，比如A银行最近能提供的钱比较少，或者其他原因，可能就参照基准利率稍微的提提价，就是我们常听说的，上浮百分之多少多少，同理，银行如果钱比较多，或者为了维护客户等等原因，就有可能在基准利率的基础上进行下调，就是我们常听说的贷款利率打几折几折什么的，这就是基准利率。

二、LPR，这个东东的英文全称是Loan Prime Rate，翻译过来叫贷款市场报价利率，说的好像是火星语，怎么理解呢？在这里与上文讲的基准利率进行对比就非常容易理解了。刚才说了，“钱”也是个商品，就是有点特殊罢了，其价格应该由需求供给来确定，而我国的一些特殊历史原因，再加上钱这个商品确实非常非常特殊，所以之前由金融一哥（人民银行）来尽量的根据市场情况来确定基础价格，就是那个锚。现在随着我国的金融业不断的发展，将话语权真正交给市场来决定这个初衷，正在一步步的实现，LPR就是在这种背景下出现的，说白了就是将钱这种商品的定价交给市场来完成，我们国家找了一些大型且有一定权重的银行来组成一个所谓的有代表性的小团体，让他们根据自身的具体实际情况来报出当天的利率，然后去掉一个最高分，去掉一个最低分，剩下的进行算术平均，就得到了当天市场上的贷款利率，这样就比人民银行自己定价更贴近实际，更公允。

综上，我们可以理解二者的区别了，LPR利率和贷款基准利率的最大区别就是看这个价格到底是谁确定最终的，是我们的一哥，还是市场，我国目前的利率市场化的推进正在稳步的进行，最后会做到完全的市场化，多说一句，这也显示出了我们中华民族的进步性、开放性和包容性。希望这个回答对您有些帮助，祝一切顺利。

明确的说，基准利率不等于LPR。

基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，是市场利率水平的风向标。

这里需要注意，通常所说的存款利率并不是基准利率，而是各家银行在基准利率的水平上，进行一定比例的上浮。

基准利率有什么用？举个例子，银行体系是一项水利工程，货币资金就是里面的水，基准利率就是用水的价格。通过调整基准利率的水平，实际上就是控制社会资金的价格，进而影响投资消费的意愿。

下面附央行目前执行的基准利率：

LPR是什么？贷款市场报价利率，是商业银行对其优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减。

LPR与基准利率的不同，以贷款为例。

之前，央行主要通过MLF调整金融机构借入资金的成本，但是对于对经济影响更大的存贷款市场，则采用统一制定的贷款基准利率，各家银行依据贷款基准利率调整贷款利率。这样一来MLF的调整并不会影响贷款利率，这样就存在银行间市场与存贷款市场割裂的问题。

好比一辆汽车，MLF是发动机，贷款基准利率是变速箱，贷款是车轮，央行希望一踩油门轮子就跑起来，但是现在变速箱和发动机是脱钩的，那央行踩油门也好，踩刹车也罢都只能听见汽车隆隆响，贷款的轮子却一动不动。

LPR宣布后，央行规定18家银行每个月按照最新公布的MLF利率加点资金成本分别上报最优客户贷款利率，央行每月20日公布平均值即为LPR定价。这样一来，变速箱和发动机就连接起来了，央行能够通过调整MLF有效控制贷款节奏。

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朋友们好！

基准利率和LPR不是一回事的，基准利率是人民银行确定的具有指导意义的一个利率。而LPR是银行间市场贷款报价利率，这个利率是一个市场化的指标，也是一个每个月都可能会发生变化的指标。

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基准利率

基准利率是人民银行制定的具有指导意义的一个利率。现在执行的人民银行制定的基准利率是从2015年10月24日以后就开始执行的。

现在的贷款基准利率仍然是从2015年以来就没有变化，1年以下贷款利率是4.35%，一到五年的贷款利率是4.75%，5年期的基准利率仍然是4.9%。

可以看出来，人民银行制定的基准利率主要是为了金融机构以及市场作为定价的一个参考性的指标，市场利率可以围绕基准利率进行波动。

现在来说，基准利率基本上是人民银行对于金融市场的一个调控工具。

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LPR利率

LPR是市场报价利率，这个是每个月都可能发生变化的。现在来说，LPR每个月形成以后，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布。

比如最新的一年期的LPR就是4.15%，而5年LPR利率是4.8%。根据人民银行的规定，现在的贷款利率形成都是以LPR加点形成实际的贷款利率，这个具体的执行由各个商业银行自己根据自己的情况来确定。

也就是说，现在市场上的银行贷款利率都是在LPR的基础上加点形成的。

因此，从现在来说，银行贷款利率更加市场化了，银行贷款利率的基础LPR就是贷款市场的一个平均利率，这样的贷款利率可能就更加的科学，更加的反应实际情况了。

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结论

基准利率是人民银行公布的，是人民银行调控金融市场的一个工具，一般是不会经常变动的。而LPR是贷款市场报价利率，是一个市场化的利率，每个月都会发生变化，能够更准确的反应市场上贷款利率的变化。

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LPR也算是一种基准利率，只是有所变异了。基准利率是由央行定的，LPR是由18家银行根据最近放贷的平均利率算出来的，LPR更贴近市场的真实情况，而基准利率，就有点像当局自己定的利率。并不能反映货币市场真实的资金价格。

基准利率是可以上浮或下浮的，过去有些银行为了多加杠杆，多卖房，就在基准利率基础上还打个八折房贷利率，而LPR是在这基础上进行添加，而不是减少。比如央行的LPR利率是5.2%，当地政府可以根据房价的实际情况，再加20个基点，变成了这个城市 房贷利率是5.4%，而银行在此基础上，看个人的信用情况，如果信用还不错，再加20个基点，成为5.6%，这就是你的房贷利率了。

对于银行来説，有基准利率和LPR利率二套利率是有好处的，现在要鼓励发展实体经济发展，如果中小企业来贷款，就用基准利率标准下浮来放贷。而如果是开发商和购房者来贷款，可以用LPR标准来放贷。这样既可以遏 制投机，给房地产市场降杠杆、化解系统 性风险。

房贷利率5.535高吗？怎么判断利率的高低？

年前房贷基准利率如下

1、商业房贷基准利率。

　　（1）贷款一年以内，利率为4.35%。

　　（2）贷款一至五年，利率为4.75%。

　　（3）贷款五年以上，利率为4.90%。

　　2、公积金房贷基准利率。

　　（1）贷款5年以内，利率为2.75%。

　　（2）贷款5年以上，利率为3.25%。

房贷利率上浮就是房贷涨价了，同一贷款额度，相同贷款年限，则每个月房贷数额增加。因为国家有一个基准利率，这个利率由人民银行制定； 但央行又规定，各商业银行对存款或贷款利率在基准利率的基础上有30%上浮或下浮权限。

上浮30%的意思是在基准利率的基础上上浮30%，比如现在人民银行5年期以及以上的贷款年基准利率是4.9%，那么您的贷款年利率就是4.9%×1.3=6.37%。这个已经是相当高的水平了。上浮15%就是5.635%。

所以您办理的房贷利率是正常的。

希望能够帮到您！

你好，我是@重庆房产在线 ，房贷利率5.535目前来说高嘛？怎么判断利率的高低。以下是我的回答。

目前的标准利率是多少？

从2020年1月1日起，国家正式对住房贷款利率的计价模式由之前的标准基准利率更换为市场报价机制利率也就是目前常说的LPR，目前最新一个月的LPR一年期为4.05％，五年期为4.75％。LPR由之前的上浮下调百分之多少变为现在的加减多少个基础点。由之前的乘除法变成现在的加减法，但是规则跟之前还是差不多的。5.535％相当于在4.75％的基础上加了78.5个基础点。

5.535％算高嘛？

目前利率多少大多数是由当地的贷款政策，以及你目前是几套房决定的。拿重庆为例，目前首套房贷款利率一般为lpr加84个基准点，也就是5.59％，你所说的5.535％小于5.59％，由此可见这个利率比重庆的首套房利率还划算些，应该算低利率了。

总结

银行给出的利率高低应该如何判断，其实在某一个时间段内，在你征信正常的情况下，影响银行房贷利率的因素只有一个，就是你所购买的房屋属于第几套房。其他的基本影响不到你的利率。所以要想得到低的房贷利率，首先自己的征信一定要没问题，然后就是在购房前咨询专业人员目前的贷款利率政策，还有就是可以自己在网上查询近一两个月银行的利率浮动情况，这样自己心里也好有个底。

现在银行贷款5年以上基准利率是4.9%，你这5.535%利率超过基准利率，属于偏高的，当时房贷按揭肯定上浮了，今年经营抵押贷利息普遍在4.5%左右，现在央行几次降息，你可以咨询当地懂金融的看有什么办法降低。

利率高不高，要看你怎么判断和对比。

首先，你贷款的时间是什么时候。如果是18年以前，那就是高了。那个时候的房贷利率在基准利率的情况往往还会打折。如果是18年之后，到19年那个时候，房贷利率普通上浮，这个利率也不算高的。

其次，你是一套房还是二套房，一套房的利率也会比二套房低。

再有，你所在的城市是在哪里。一二线城市与三四线的城市的房贷利率还是不一样的。

最后，你还有知道你买房子是刚需还是投资。刚需的话，你也不会再将房子卖出去，就没有利率高低了。你提前还款的话，就也不会有利率高低，利息多少了。投资了，你还有房价、交易的各种费用要考虑，也不能进判断利率这个问题。

房贷的利率相比于其他贷款来说，利率已经是比较低的那一款贷款了。排除公积金贷款，公积金贷款利率是比商业房贷低的哈。

希望对你有所帮助。也欢迎评论探讨。

你好，本人职业房产经纪人，希望我的回答对面有所帮助。

首先，你需要熟悉从去年下半年开始，购房贷款全新的利率就算方式。商业贷款利率＝贷款基础利率（LPR）+基点（BP）。

2020年2月20日更新的银行的基础贷款（LPR）利率为4.75%，此数据会每个月20日都会更新最新的基础利率。但是贷款所执行的利率为批贷后当月所执行的利率为基础。

基点BP，每个基点代表万分之一利率0.01%。具体增加多少需要看每个银行自己的内部指标而定。比如：光大银行，首套最低利率：LPR的基础上+64个基点（5.39%）条件好的可以申请5.145%。二套最低利率：LPR的基础上+88.5个基点（5.634%）。

楼主所提出的5.535的利率应该是二套贷款，如果是二套的利率，不算高，可以接受。

有更多问题可以关注私聊。

到此，以上就是小编对于银行贷款基准利率的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行贷款基准利率的2点解答对大家有用。